Penzijní připojištění 2024: Co se chystá?

Změny v penzijním připojištění 2024

Rok 2024 přinese několik novinek v oblasti penzijního připojištění. Změny se dotknou jak stávajících, tak i budoucích účastníků. Jednou z hlavních novinek je zvýšení státního příspěvku. Ten se od roku 2024 zvýší z maximálních 230 Kč na 340 Kč měsíčně. Pro získání maximálního příspěvku bude potřeba spořit alespoň 1 700 Kč měsíčně. Zvýšení státního příspěvku je dobrou zprávou pro všechny, kteří si chtějí zajistit lepší finanční zabezpečení na stáří.

Další důležitou změnou je zrušení možnosti dědictví výsluhových penzí. Doposud bylo možné odkázat naspořené peníze v případě smrti účastníka i jiným osobám než pozůstalým. Od roku 2024 to již možné nebude a peníze budou vyplaceny pouze pozůstalým, kteří jsou definováni zákonem. Mezi pozůstalé patří manžel/ka, děti a rodiče účastníka.

V neposlední řadě se také zjednoduší podmínky pro předčasné výběry. Ty budou nově možné i v případě dlouhodobé nemoci nebo ztráty zaměstnání. Pro získání předčasného výběru bude nutné splnit určité podmínky, které stanoví zákon.

Vyšší státní příspěvek

Jednou z nejočekávanějších změn v systému penzijního připojištění pro rok 2024 je navýšení státního příspěvku. Tento příspěvek, který stát přidává k vašim vlastním úsporám, by se měl od ledna příštího roku zvýšit. Zatímco v roce 2023 dosahovala maximální možná výše státního příspěvku 230 Kč měsíčně, v roce 2024 by se tato částka měla navýšit. Přesná výše navýšení zatím není pevně stanovena a bude záviset na finálním znění novely zákona. Vyšší státní příspěvek je jistě dobrou zprávou pro všechny, kteří si spoří na důchod prostřednictvím penzijního připojištění. Znamená to, že si na stáří naspoříte více peněz s menší vlastní investicí.

Zvýšení daňových úlev

Rok 2024 přináší důležité změny v penzijním připojištění, které se dotknou milionů Čechů. Jednou z nejvýznamnějších novinek je zvýšení daňových úlev. Zatímco doposud bylo možné si odečíst z daní maximálně 12 000 Kč ročně, od roku 2024 se limit zvyšuje na 24 000 Kč. Pro ty, kteří si spoří na penzi, to znamená možnost získat zpět na daních až 3 600 Kč ročně. Tato změna má motivovat více lidí k důchodovému spoření a zajistit si tak lepší finanční situaci v pozdějším věku.

Nové možnosti výběru úspor

Od roku 2024 nás čekají v oblasti penzijního připojištění významné změny. Ty se dotknou i možností, jak s našimi úsporami naložit. Zásadní novinkou je zavedení možnosti výběru části úspor jednorázově formou kombinace s pravidelným odbytným. Doposud bylo možné volit pouze mezi jednorázovým výběrem celé naspořené částky nebo pravidelným lebenským důchodem. Nová možnost tak přináší větší flexibilitu a kontrolu nad vlastními financemi. Zároveň ale klade větší důraz na zodpovědnost každého z nás za zajištění se na stáří. Před volbou konkrétní varianty výběru je proto důležité vše pečlivě zvážit a zohlednit svou individuální finanční situaci. K dispozici bude také možnost kombinovat starý a nový systém penzijního připojištění. To se týká zejména těch, kteří si spoří v transformovaných fondech. I zde je nutné se informovat o detailech a možných dopadech na vaše úspory.

"Žádná změna není tak malá, aby neovlivnila budoucnost vašeho spoření. Informujte se o změnách v penzijním připojištění pro rok 2024 a zajistěte si klidné stáří."

Radomír Novotný

Vliv inflace na spoření

Inflace představuje pro spoření velkou výzvu. Pokud je míra inflace vyšší než zhodnocení vašich úspor, v reálném vyjádření přicházíte o peníze. Vaše peníze ztrácejí hodnotu a kupní sílu. To se týká i penzijního připojištění. Změny penzijního připojištění v roce 2024 se dotknou i výše státního příspěvku. Je proto důležité sledovat informace o změnách v penzijním připojištění v roce 2024 a zvážit, zda je vaše stávající strategie spoření stále dostatečná. Možná budete muset zvážit navýšení svých příspěvků, abyste kompenzovali dopady inflace a zajistili si tak dostatek finančních prostředků na důchod. Neexistuje univerzální řešení a to, co je pro jednoho výhodné, nemusí být vhodné pro druhého. Před jakýmkoli rozhodnutím o úpravě vaší strategie spoření se poraďte s finančním poradcem. Ten vám pomůže zanalyzovat vaši konkrétní situaci a doporučí vám nejvhodnější postup.

Doporučení pro klienty

S novelou zákona o penzijním spoření, která s sebou přináší změny od roku 2024, je důležité, abyste se jako klienti zorientovali v nových možnostech a případně upravili své spoření tak, aby co nejlépe vyhovovalo vašim potřebám. Především je vhodné zvážit, zda vám stávající nastavení vašeho penzijního připojištění i nadále vyhovuje. Změny se dotknou například věkové hranice pro odchod do důchodu, která se bude postupně zvyšovat. To pro vás může znamenat potřebu delšího spoření, abyste si zajistili dostatečný příjem i v pozdějším věku. Důležitou novinkou je také možnost volby mezi fondem s garantovaným výnosem a účastí na zisku a fondem s možností investování do akcií, který sice nenabízí garanci, ale potenciálně může přinést vyšší zhodnocení. Předtím, než se rozhodnete pro jakoukoli změnu, si důkladně prostudujte všechny dostupné informace, případně se poraďte s finančním poradcem, který vám pomůže vybrat nejvhodnější variantu s ohledem na vaši finanční situaci a investiční profil. Nepodceňujte význam informovanosti a aktivního přístupu ke svému penzijnímu spoření, abyste si zajistili klidné a finančně zabezpečené stáří.

Hlavní změny v penzijním připojištění od roku 2024

Vlastnost	Do roku 2023	Od roku 2024
Státní příspěvek	Až 230 Kč měsíčně	Informace budou doplněny
Daňové zvýhodnění	Až 24 000 Kč ročně	Informace budou doplněny

Srovnání s doplňkovým penzijním spořením

Srovnání penzijního připojištění s doplňkovým penzijním spořením se s příchodem roku 2024 stává klíčovým tématem pro mnoho lidí. Změny v penzijním připojištění, které přináší rok 2024, totiž nutí k zamyšlení, zda tento tradiční produkt stále dokáže konkurovat modernějšímu doplňkovému penzijnímu spoření.

Hlavním lákadlem doplňkového penzijního spoření je bezesporu možnost výběru celé naspořené částky po 15 letech spoření, a to bez nutnosti platit daň z příjmu. Penzijní připojištění oproti tomu umožňuje jednorázový výběr pouze poloviny naspořené částky, zbytek je vyplácen formou doživotního důchodu. Výhodou penzijního připojištění je ale státní příspěvek, který je oproti příspěvku u doplňkového penzijního spoření vyšší.

Při rozhodování mezi penzijním připojištěním a doplňkovým penzijním spořením je tedy nutné zvážit individuální potřeby a preference. Zatímco penzijní připojištění s sebou nese jistotu státního příspěvku a doživotního důchodu, doplňkové penzijní spoření nabízí větší flexibilitu a možnost jednorázového výběru.

Kontakty na finanční poradce

Změny v penzijním připojištění v roce 2024 jsou pro mnoho lidí důvodem k zamyšlení nad svou finanční budoucností. Pokud si nejste jisti, jak se vás novinky dotknou a jaký dopad budou mít na vaše úspory, je vhodné obrátit se na finančního poradce. Finanční poradce vám pomůže zorientovat se v nových pravidlech penzijního připojištění a najít to nejvýhodnější řešení pro vaši konkrétní situaci. Poradí vám, zda je pro vás výhodnější zůstat u stávajícího produktu, nebo zvážit jeho změnu. Společně s vámi zanalyzuje vaše finanční cíle a možnosti a navrhne vám optimální strategii spoření na penzi. Neváhejte se obrátit na finančního poradce ve vašem okolí a domluvte si nezávaznou konzultaci. Získáte tak cenné informace a jistotu, že vaše úspory na penzi jsou v těch nejlepších rukou.

Nejčastější dotazy klientů

Mnoho klientů má v souvislosti s novelou zákona o penzijním spoření řadu otázek. Připravili jsme pro vás proto odpovědi na ty nejčastější z nich. Změní se výše státního příspěvku? Ano, od roku 2024 se mění podmínky pro získání státního příspěvku. Ten bude nově poskytován pouze na základě tzv. „zvýšené úložky“. Zvýšená úložka je částka, kterou si klient spoří nad rámec dosavadních pravidel. Co se stane s mým stávajícím penzijním připojištěním? Vaše stávající penzijní připojištění zůstává v platnosti i po roce 2024. Mám si založit doplňkové penzijní spoření? Zda si založit doplňkové penzijní spoření, záleží na vašich individuálních potřebách a finanční situaci.

Užitečné odkazy a zdroje

Pro hlubší porozumění chystaným změnám v penzijním připojištění v roce 2024 a jejich dopadu na vaši finanční budoucnost doporučujeme navštívit následující webové stránky a zdroje: Ministerstvo financí České republiky – oficiální informace o legislativních změnách a aktuálním dění v oblasti penzí. Asociace penzijních společností České republiky – sdružení penzijních společností poskytující informace o penzijním připojištění a doplňkovém penzijním spoření. Česká národní banka – regulátor finančního trhu, který dohlíží i na činnost penzijních společností. Na webových stránkách těchto institucí naleznete aktuální informace o změnách v penzijním připojištění, často kladené otázky, kalkulačky pro výpočet vašeho důchodu a další užitečné informace. Důrazně doporučujeme sledovat oficiální zdroje informací, abyste se vyhnuli dezinformacím a nepřesnostem, které se mohou objevovat v neověřených zdrojích. Kromě výše uvedených institucí se můžete obrátit i na vaši penzijní společnost, která vám ráda poskytne informace o vašem konkrétním penzijním připojištění a o tom, jak se vás chystané změny dotknou.