Finance: Nezruinujte rodinu pohřbem - sjednejte si pojištění pohřbu včas

Náklady na pohřeb

Pohřeb patří mezi smutné události, na které je dobré být finančně připraven. Náklady na pohřeb se můžou vyšplhat do závratných výšek a pro pozůstalé znamenat nečekanou finanční zátěž. Právě pro tyto případy existuje pojištění pohřbu, které vám pomůže pokrýt náklady spojené s posledním rozloučením. Cena pohřbu se liší v závislosti na různých faktorech, jako je například lokalita, typ pohřbu (kremace nebo pohřeb do země), výběr rakve, květin, smutečního oznámení a dalších služeb. V průměru se ale náklady na pohřeb v České republice pohybují okolo 30 000 Kč a výše. Pojištění pohřbu vám poskytne finanční prostředky, které pokryjí tyto náklady a ulehčí tak vašim blízkým v těžké životní situaci. Existují dva základní typy pojištění: pojištění pohřbu a pojištění pro případ smrti. Pojištění pohřbu je úzce zaměřené na pokrytí nákladů spojených s pohřbem. Pojištění pro případ smrti je komplexnější a kromě nákladů na pohřeb zahrnuje i další finanční plnění pro pozůstalé. Výše pojistného se odvíjí od zvoleného typu pojištění, výše pojistné částky a dalších faktorů.

Průměrné ceny

Průměrná cena pojištění pohřbu se liší v závislosti na mnoha faktorech, jako je věk pojištěného, výše pojistné částky a rozsah pojistného krytí. Obecně platí, že čím je pojištěný starší a čím vyšší je pojistná částka, tím je pojistné dražší. Rozsah pojistného krytí se také liší a může zahrnovat pouze základní náklady na pohřeb, jako je rakev, kremace a poplatky za hřbitov, nebo i další výdaje, jako je smuteční hostina, převoz těla a administrativní poplatky.

V České republice se průměrná cena základního pojištění pohřbu pohybuje okolo 100 až 200 Kč měsíčně. Za tuto cenu lze získat pojistnou částku ve výši 50 000 až 100 000 Kč, která by měla pokrýt základní náklady na pohřeb. Pokud si přejete vyšší pojistnou částku nebo širší rozsah pojistného krytí, musíte počítat s vyšším měsíčním pojistným.

Před uzavřením pojištění pohřbu je důležité porovnat nabídky od různých pojišťoven a vybrat si tu nejvýhodnější variantu. Důležité je také pečlivě si přečíst pojistné podmínky, abyste věděli, na co přesně se vaše pojištění vztahuje a za jakých podmínek bude vyplacena pojistná částka.

Zdroje financování

V zásadě existují dva hlavní zdroje financování pohřbu: vaše vlastní úspory a pojištění. Mnoho lidí si na pohřeb spoří předem, ať už na běžném spořicím účtu, nebo prostřednictvím speciálních spořicích programů určených přímo na pokrytí nákladů na pohřeb. Výhodou spoření je, že peníze máte k dispozici ihned a nemusíte se spoléhat na schvalovací procesy pojišťoven. Na druhou stranu, naspořit dostatečnou částku může trvat delší dobu.

Pojištění, ať už pojištění pohřbu nebo pojištění pro případ smrti s plněním určeným na pokrytí nákladů na pohřeb, představuje další možnost, jak zajistit financování pohřbu. Pojištění funguje tak, že platíte pravidelné pojistné a v případě úmrtí vyplatí pojišťovna sjednanou pojistnou částku osobě, kterou jste si určili jako obmyšleného. Výhodou pojištění je, že potřebnou částku získáte ihned po schválení pojistné události a nemusíte se obávat, zda jste si stihli naspořit dostatek peněz. Nevýhodou může být nutnost platit pravidelné pojistné a také fakt, že v případě stornování pojištění nemusíte získat zpět celou naspořenou částku.

Pojištění pohřbu

Pojištění pohřbu, někdy také nazývané pojištění pro případ smrti, je specifickým typem životního pojištění. Jeho cílem je finančně zajistit pozůstalé a pokrýt náklady spojené s pohřbem. Tyto náklady zahrnují nejen samotný pohřební obřad, ale i kremaci, uložení urny či zřízení hrobu. V případě úmrtí pojištěného vyplatí pojišťovna sjednanou částku osobě uvedené v pojistné smlouvě, případně pozůstalým. Výše pojistného se odvíjí od zvolené pojistné částky a věku pojištěného. Obecně platí, že čím vyšší je věk pojištěného v době sjednání pojištění, tím vyšší je i pojistné. Pojištění pohřbu je možné sjednat jednorázově, nebo formou pravidelných plateb. Některé pojišťovny nabízí i možnost připojištění, které kryje další náklady spojené s úmrtím, jako jsou například náklady na vyřízení dědictví. Před sjednáním pojištění pohřbu je vhodné porovnat nabídky od různých pojišťoven a zvolit si tu nejvýhodnější variantu.

Druhy pojistek

V zásadě rozlišujeme dva hlavní typy pojištění, které se vztahují k úhradě nákladů na pohřeb: pojištění pohřbu a pojištění pro případ smrti s vyplacením sjednané částky. Pojištění pohřbu, někdy nazývané také kapitálové pojištění pro případ smrti, je specificky zaměřeno na pokrytí nákladů spojených s pohřbem. V praxi to znamená, že si pojistník sjedná určitou pojistnou částku, která bude v případě jeho úmrtí vyplacena osobě uvedené v pojistné smlouvě, případně vypravení pohřbu. Výhodou tohoto typu pojištění je jeho jednoduchost a jasně daný účel. Pojistné se odvíjí od výše sjednané pojistné částky a věku pojistníka. Nevýhodou může být, že vyplacená částka nemusí v budoucnu pokrýt všechny náklady na pohřeb, a to z důvodu inflace. Druhým typem je pojištění pro případ smrti s vyplacením sjednané částky. V tomto případě není účel použití peněz nijak specifikován. Pojistník si sjedná určitou částku, která bude v případě jeho úmrtí vyplacena pozůstalým. Ti pak mohou peníze použít dle vlastního uvážení, tedy i na úhradu nákladů na pohřeb. Výhodou je flexibilita využití finančních prostředků. Nevýhodou pak může být, že pozůstalí nemusí peníze použít na úhradu pohřbu, ačkoliv to byl původní záměr zemřelého. Volba vhodného typu pojištění závisí na individuálních potřebách a preferencích každého jednotlivce.

Výše pojistného

Výše pojistného u pojištění pohřbu, ať už se jedná o pojištění pro případ smrti, nebo o pojištění samotného pohřbu, se odvíjí od několika faktorů. Mezi ty nejdůležitější patří věk pojištěného v době sjednání pojistky, výše pojistné částky a rozsah zvoleného pojištění. Obecně platí, že čím je pojištěný starší, tím je pojistné vyšší. Stejně tak vyšší pojistná částka a širší rozsah pojištění znamenají vyšší měsíční splátky.

Kromě výše uvedených faktorů se na ceně pojistného může podílet i zdravotní stav pojištěného. Některé pojišťovny mohou požadovat vyplnění zdravotního dotazníku, případně i lékařskou prohlídku. V případě pojištění pro případ smrti se na ceně pojistného může odrazit i životní styl pojištěného, například zda kouří, jaký sport provozuje, a podobně.

Při výběru pojištění pohřbu je důležité porovnat nabídky od více pojišťoven. Ne vždy je nejlevnější pojištění to nejlepší. Důležité je zohlednit i rozsah pojištění a výluky z pojistného plnění.

Pojistná částka

Pojistná částka u pojištění pohřbu, někdy nazývaného také pojištění pro případ smrti, představuje peněžní sumu, kterou pojišťovna vyplatí pozůstalým v případě úmrtí pojištěného. Tato částka slouží k pokrytí nákladů spojených s pohřbem, jako jsou poplatky za kremaci nebo pohřební služby, pronájem obřadní síně, květinová výzdoba, smuteční oznámení a další výdaje. Výše pojistné částky se liší podle zvolené varianty pojištění a individuálních potřeb klienta. Některé pojišťovny nabízí fixní pojistné částky, zatímco jiné umožňují klientům si částku zvolit dle vlastního uvážení.

Srovnání pojištění pohřbu

Pojišťovna	Maximální pojistná částka	Měsíční pojistné (přibližně)	Vstupní věk
Kooperativa	100 000 Kč	200 Kč	do 65 let
Česká pojišťovna	150 000 Kč	350 Kč	do 70 let

Při výběru vhodné pojistné částky je důležité zohlednit aktuální ceny pohřebních služeb v daném regionu, případně specifické požadavky na průběh pohřbu. Je vhodné zvážit i další faktory, jako je inflace, která může v čase snížit reálnou hodnotu vyplacené částky. Pojistná částka by měla pokrýt nejen samotné náklady na pohřeb, ale také další výdaje, které mohou v souvislosti s úmrtím vzniknout, jako jsou poplatky za notáře, vyřízení dědictví nebo cestovní náklady pozůstalých.

Výběr pojištění

Pojištění pohřbu, někdy nazývané také pojištění pro případ smrti, je specifickým typem pojištění, které má za cíl finančně zajistit náklady spojené s pohřbem. Tyto náklady mohou zahrnovat poplatky za kremaci nebo pohřeb, pronájem obřadní síně, květinovou výzdobu, smuteční oznámení a další výdaje. Výše pojistného se odvíjí od zvolené pojistné částky a věku pojištěného. Obecně platí, že čím je pojištěný starší, tím je pojistné vyšší.

Při výběru pojištění pohřbu je důležité zvážit několik faktorů. Prvním z nich je výše pojistné částky. Ta by měla být dostatečná k pokrytí všech předpokládaných nákladů na pohřeb. Dále je důležité zohlednit věk pojištěného a jeho zdravotní stav. Některé pojišťovny mohou mít věkové limity pro sjednání pojištění pohřbu, případně mohou požadovat lékařskou prohlídku. Důležitým faktorem je také délka pojištění. Některé pojišťovny nabízejí pojištění na dobu určitou, jiné na dobu neurčitou.

Před podpisem pojistné smlouvy je nezbytné pečlivě prostudovat pojistné podmínky. Zde se dozvíte, jaké události jsou pojištěním kryty, jaká je výše pojistného plnění a jaké jsou případné výluky z pojištění. Neváhejte se obrátit na pojišťovnu s žádostí o vysvětlení nejasností.

"Pojištění pohřbu - protože i poslední rozloučení si zaslouží důstojnost, bez ohledu na to, kdy přijde."

Radomír Dvořák

Podmínky smlouvy

Pojistná smlouva na pojištění pohřbu, ať už se nazývá jakkoli, obsahuje specifické podmínky. Důležité je vědět, na jakou událost je pojištění vázané. Některé smlouvy se vztahují pouze na úmrtí, jiné zahrnují i úmrtí v důsledku úrazu. Výše pojistného se odvíjí od zvolené pojistné částky a věku pojištěného. Smlouva může obsahovat i další připojištění, například na asistenční služby. Před podpisem smlouvy si pečlivě prostudujte všechny podmínky, zejména výluky z pojištění. Výluky definují situace, kdy vám pojišťovna nemusí plnění vyplatit. Typicky se jedná o úmrtí v důsledku sebevraždy, účasti na nepokojích nebo vlivem alkoholu či drog. Důležitá je také čekací doba. Jde o období od uzavření smlouvy, během kterého vám pojišťovna v případě pojistné události plnění nevyplatit. Věnujte pozornost i způsobu výplaty pojistného plnění. Může být vyplaceno pozůstalým, anebo přímo pohřební službě na základě faktury. Nejasnosti si nechte před podpisem smlouvy vysvětlit pojišťovacím poradcem.

Srovnání nabídek

Při výběru pojištění pohřbu nebo pojištění pro případ pohřbu je důležité porovnat nabídky od různých pojišťoven. Každá pojišťovna nabízí jiné podmínky, rozsah krytí a cenu. Zaměřte se na výši pojistné částky, která by měla pokrýt náklady na pohřeb, ale i další výdaje, jako jsou poplatky na úřadech nebo smuteční hostina. Zkontrolujte věkovou hranici pro sjednání pojištění a zda je sjednání podmíněno zdravotním stavem. Důležitá je i čekací doba, po kterou pojištění neplní. Některé pojišťovny nabízejí i doplňkové služby, jako je pomoc s vyřizováním pohřbu nebo právní poradenství. Nezapomeňte si prostudovat i výluky z pojištění, tedy situace, kdy vám pojišťovna peníze nevyplatí. Pro snadnější porovnání nabídek využijte online srovnávače pojištění. Zadejte své požadavky a srovnávač vám zobrazí nabídky relevantních pojišťoven. Nevybírejte pouze podle ceny, ale zaměřte se na celkové podmínky pojištění. Než podepíšete pojistnou smlouvu, pečlivě si ji prostudujte a ujistěte se, že rozumíte všem jejím bodům. V případě nejasností se obraťte na pracovníka pojišťovny, který vám vše vysvětlí.

Daňové aspekty

V České republice se na pojistné plnění z pojištění pro případ smrti, kam spadá i pojištění pohřbu, nevztahuje daň z příjmů. To znamená, že pozůstalí, kterým je pojistné plnění vyplaceno, ho nedaní. Stejně tak se z pojistného plnění z pojištění pro případ smrti neplatí daň z dědictví. Tato daň byla v České republice zrušena v roce 2014.

Co se týče placení pojistného na pojištění pohřbu nebo pojištění pro případ pohřbu, to se nepovažuje za daňově uznatelný náklad. To znamená, že si ho nemůžete odečíst ze základu daně z příjmů.

Je důležité si uvědomit, že daňové zákony se mohou měnit. Proto je vždy vhodné si před uzavřením pojištění ověřit aktuální daňové aspekty u pojišťovny nebo daňového poradce.

Dědictví a pohřeb

Pojištění pohřbu, někdy nazývané také pojištění pro případ smrti, je specifickým typem životního pojištění. Jeho cílem je finančně zajistit pozůstalé a pokrýt náklady spojené s pohřbem. Tyto náklady mohou zahrnovat poplatky za pohřební služby, kremaci, rakev, květinovou výzdobu, smuteční oznámení a další výdaje. Pojištění pohřbu se sjednává na předem stanovenou pojistnou částku, která je vyplacena pozůstalým v případě úmrtí pojištěného. Výše pojistného se odvíjí od zvolené pojistné částky, věku pojištěného a případně dalších faktorů.

Existují dva základní typy pojištění pohřbu. Prvním typem je kapitálové pojištění, kdy je pozůstalým vyplacena sjednaná pojistná částka bez ohledu na skutečné náklady na pohřeb. Druhým typem je nákladové pojištění, kdy pojišťovna proplácí doložené náklady na pohřeb do výše sjednaného limitu. Výhodou pojištění pohřbu je, že poskytuje finanční jistotu pozůstalým v těžké životní situaci. Díky němu se nemusí pozůstalí starat o to, zda budou mít dostatek finančních prostředků na důstojné rozloučení se zesnulým. Pojištění pohřbu je vhodné zejména pro starší osoby a pro ty, kteří nemají dostatek úspor na pokrytí nákladů na pohřeb.

Tipy pro sjednání

Sjednání pojištění pohřbu nebo pojištění pro případ pohřbu nemusí být složité. Zaměřte se na několik klíčových bodů. Pečlivě si prostudujte podmínky a výluky. Srovnejte nabídky od více pojišťoven. Nebojte se zeptat na vše, co vám není jasné. Zvažte výši pojistné částky. Myslete na budoucí náklady na pohřeb. Promyslete si, zda chcete jednorázové, nebo průběžné placení pojistného. U průběžného placení se informujte o délce pojistné doby. Pojištění pohřbu se sjednává obvykle do určitého věku. Pojištění pro případ pohřbu kryje riziko úmrtí z jakýchkoli příčin. U pojištění pohřbu si ověřte, zda jsou kryty i náklady spojené s úmrtím v zahraničí. Nezapomeňte, že pojištění pohřbu není povinné. Jeho sjednání vám ale může ušetřit starosti a finanční nejistotu v těžké životní situaci.